Finance in Africa
제목: 아프리카의 금융
대륙의 변화
아부자
아프리카의 핀테크 기업들이 국제 결제 시장으로 눈을 돌리고 있다.
2000년대 초, 유선 전화가 없던 수백만 명의 아프리카인들은 곧바로 휴대전화 시대로 넘어갔다. 2010년대에는 그만큼 많은 이들이 은행 계좌 대신 모바일 머니 지갑을 선택했다. 오늘날 전 세계 모바일 머니 사용자의 절반 이상이 아프리카에 있다. 이제 이러한 흐름을 주도했던 아프리카의 핀테크 기업들은 고객에게 새로운 서비스를 제공하고, 그 과정에서 수익을 창출할 방법을 모색하고 있다.
최근 이들은 아프리카 국가 간, 그리고 아프리카와 외부 간의 자금 이동을 더 쉽게 만드는 데 집중하고 있다. 기업들과 부유해진 아프리카 출신 이주민들 모두 국제 결제에 대한 수요가 증가하고 있기 때문이다. 아프리카의 전통적인 은행 시스템은 여전히 비효율적이며, 이는 새로운 대안이 들어설 공간을 만들어 주었다. 컨설팅 회사 맥킨지가 2028년까지 아프리카 핀테크 기업들이 벌어들일 것으로 예상하는 연간 470억 달러의 수익 중 상당 부분은 이러한 서비스에서 나올 것으로 보인다.
전통적인 은행을 통해 해외로 돈을 보내는 것은 어디서나 느리고 비용이 많이 든다. 하지만 아프리카인들에게는 특히 더 번거로운 일이다. 대부분의 해외 송금은 터무니없는 환율로 달러를 환전하고, 산더미 같은 서류 작업을 처리하며, 여러 차례 수수료를 지불하고, 각기 다른 은행의 복잡한 인증 규정을 통과해야 하기 때문이다. 울퉁불퉁한 도로를 따라 현금이 가득 든 가방을 들고 국경을 넘는 것이 은행 송금보다 빠를 정도다.
엄격한 금융 규제는 오랫동안 대안 마련을 어렵게 만들었다. 그러나 핀테크 기업들은 길을 찾고 있다. 규모가 큰 기업들은 여러 아프리카 국가에 지사와 라이선스를 등록하여 거래 중개 시 은행을 거치지 않도록 하고 있다. 세네갈의 웨이브(Wave)는 프랑스어권 서아프리카 전역에서 결제 서비스를 제공한다. 나이지리아의 플러터웨이브(Flutterwave)는 아프리카 대륙 절반 이상에서 서비스를 운영하고 있다. 또 다른 기업들은 환차손을 피하기 위해 달러에 연동된 암호화폐인 스테이블코인을 활용한다. 미국 기업인 그레이 파이낸스(Grey Finance)는 이 기술을 사용하여 아프리카의 원격 근무자들이 여러 통화로 급여를 받을 수 있게 해준다. 은행이나 통신사와의 협력 또한 일반적이다. 모바일 네트워크 사업자인 MTN 사용자들은 남아프리카공화국의 핀테크 기업 오나프리크(Onafriq)와의 협력 덕분에 모바일 머니로 즉시 국경 간 결제를 할 수 있다.
이 모든 노력 덕분에 아프리카 국가로 송금하는 비용은 비싸긴 하지만 이전보다 저렴해졌다. 2015년에서 2025년 사이 평균 송금 비용은 거래액의 8%에서 6% 미만으로 떨어졌다. 핀테크 기업들은 점차 아프리카의 비교적 부유한 이주민들을 겨냥하여 본국으로 돈을 보내거나, 대륙 내 부동산을 매입하거나, 휴가 중 아프리카에서 기념품 값을 결제하는 등 다양한 서비스를 제공하고 있다. 수요는 앞으로 더 늘어날 전망이다. 현재 아프리카 GDP의 3.5%를 차지하는 해외 송금 비중은 계속 커지고 있다.
하지만 갈 길은 여전히 멀다. 많은 국가의 낮은 인터넷 보급률이 서비스 채택을 방해하고 있다. 규제도 마찬가지다. 정부는 종종 라이선스 발급을 보류하거나 신생 분야를 겨냥한 새로운 세금을 만들어낸다. 새로운 지역 결제 및 정산 시스템이 범아프리카 거래를 원활하게 할 것으로 기대되었으나, 느리고 불완전한 이행 과정 때문에 "아무런 성과가 없을 수도 있다"고 오나프리크의 대표 다레 오쿠주(Daré Okoudjou)는 말한다. 아프리카 안팎으로 돈을 옮기는 일은 점점 쉬워지고 있다. 하지만 진정으로 매끄러운 송금 환경이 갖춰지기까지는 아직 오랜 시간이 걸릴 것이다.
대륙의 변화
아부자
아프리카의 핀테크 기업들이 국제 결제 시장으로 눈을 돌리고 있다.
2000년대 초, 유선 전화가 없던 수백만 명의 아프리카인들은 곧바로 휴대전화 시대로 넘어갔다. 2010년대에는 그만큼 많은 이들이 은행 계좌 대신 모바일 머니 지갑을 선택했다. 오늘날 전 세계 모바일 머니 사용자의 절반 이상이 아프리카에 있다. 이제 이러한 흐름을 주도했던 아프리카의 핀테크 기업들은 고객에게 새로운 서비스를 제공하고, 그 과정에서 수익을 창출할 방법을 모색하고 있다.
최근 이들은 아프리카 국가 간, 그리고 아프리카와 외부 간의 자금 이동을 더 쉽게 만드는 데 집중하고 있다. 기업들과 부유해진 아프리카 출신 이주민들 모두 국제 결제에 대한 수요가 증가하고 있기 때문이다. 아프리카의 전통적인 은행 시스템은 여전히 비효율적이며, 이는 새로운 대안이 들어설 공간을 만들어 주었다. 컨설팅 회사 맥킨지가 2028년까지 아프리카 핀테크 기업들이 벌어들일 것으로 예상하는 연간 470억 달러의 수익 중 상당 부분은 이러한 서비스에서 나올 것으로 보인다.
전통적인 은행을 통해 해외로 돈을 보내는 것은 어디서나 느리고 비용이 많이 든다. 하지만 아프리카인들에게는 특히 더 번거로운 일이다. 대부분의 해외 송금은 터무니없는 환율로 달러를 환전하고, 산더미 같은 서류 작업을 처리하며, 여러 차례 수수료를 지불하고, 각기 다른 은행의 복잡한 인증 규정을 통과해야 하기 때문이다. 울퉁불퉁한 도로를 따라 현금이 가득 든 가방을 들고 국경을 넘는 것이 은행 송금보다 빠를 정도다.
엄격한 금융 규제는 오랫동안 대안 마련을 어렵게 만들었다. 그러나 핀테크 기업들은 길을 찾고 있다. 규모가 큰 기업들은 여러 아프리카 국가에 지사와 라이선스를 등록하여 거래 중개 시 은행을 거치지 않도록 하고 있다. 세네갈의 웨이브(Wave)는 프랑스어권 서아프리카 전역에서 결제 서비스를 제공한다. 나이지리아의 플러터웨이브(Flutterwave)는 아프리카 대륙 절반 이상에서 서비스를 운영하고 있다. 또 다른 기업들은 환차손을 피하기 위해 달러에 연동된 암호화폐인 스테이블코인을 활용한다. 미국 기업인 그레이 파이낸스(Grey Finance)는 이 기술을 사용하여 아프리카의 원격 근무자들이 여러 통화로 급여를 받을 수 있게 해준다. 은행이나 통신사와의 협력 또한 일반적이다. 모바일 네트워크 사업자인 MTN 사용자들은 남아프리카공화국의 핀테크 기업 오나프리크(Onafriq)와의 협력 덕분에 모바일 머니로 즉시 국경 간 결제를 할 수 있다.
이 모든 노력 덕분에 아프리카 국가로 송금하는 비용은 비싸긴 하지만 이전보다 저렴해졌다. 2015년에서 2025년 사이 평균 송금 비용은 거래액의 8%에서 6% 미만으로 떨어졌다. 핀테크 기업들은 점차 아프리카의 비교적 부유한 이주민들을 겨냥하여 본국으로 돈을 보내거나, 대륙 내 부동산을 매입하거나, 휴가 중 아프리카에서 기념품 값을 결제하는 등 다양한 서비스를 제공하고 있다. 수요는 앞으로 더 늘어날 전망이다. 현재 아프리카 GDP의 3.5%를 차지하는 해외 송금 비중은 계속 커지고 있다.
하지만 갈 길은 여전히 멀다. 많은 국가의 낮은 인터넷 보급률이 서비스 채택을 방해하고 있다. 규제도 마찬가지다. 정부는 종종 라이선스 발급을 보류하거나 신생 분야를 겨냥한 새로운 세금을 만들어낸다. 새로운 지역 결제 및 정산 시스템이 범아프리카 거래를 원활하게 할 것으로 기대되었으나, 느리고 불완전한 이행 과정 때문에 "아무런 성과가 없을 수도 있다"고 오나프리크의 대표 다레 오쿠주(Daré Okoudjou)는 말한다. 아프리카 안팎으로 돈을 옮기는 일은 점점 쉬워지고 있다. 하지만 진정으로 매끄러운 송금 환경이 갖춰지기까지는 아직 오랜 시간이 걸릴 것이다.